Bart Tommelein, uitvinder van buskruit-woonkrediet.

[kelt]

Ach...

Ik zie het eerder mogelijk dat er banken zullen zijn die tijdig stoppen met woonkredieten geven .

Want als hetgeen al jaren gebeurd met de Belgische immo-prijzen geen luchtblaas is,wat is het dan wel?

Er zitten gewoon teveel belangen (speculatieve belegging,pensioensbuffer,fiscaliteit,....) gestapeld op die hopen stenen en mortel...

Die "ballast" moet er op een dag gewoon af........goedschiks of kwaadschiks.

[Bob]

Oorspronkelijk geplaatst door Tavek

115k over 4 jaar sparen is 2400 euro netto per maand sparen.

Het kan hoor.

Maar wat als ik NU wil wonen en het inkomen en de jobzekerheid heb om dat te kunnen ? Waarom mag ik dat niet meer ? Moet ik verplicht eerst 4 jaar huren of bij ma en pa blijven wonen ? Als je het financieel niet kan, ok, maar wat als je ht wel kan ?

Of zijn we weer de sterkeren aan het bettutelen omdat de armeren groter willen kopen dan hun portomonee toelaat ?

Probleem zal niet zijn, al degenen die meer den 2400netto verdienen, maar wel de (veel) grotere hoop die minder verdienen.
Eigenlijk gaat men zeer licht over de bankenkrisis, dat eigenlijk een terugbetalingskrisis van woningkredieten was, van een tiental jaren geleden.

[Tavek]

Oorspronkelijk geplaatst door Bob

Probleem zal niet zijn, al degenen die meer den 2400netto verdienen, maar wel de (veel) grotere hoop die minder verdienen.
Eigenlijk gaat men zeer licht over de bankenkrisis, dat eigenlijk een terugbetalingskrisis van woningkredieten was, van een tiental jaren geleden.

Men gaf toen leningen aan mensen zonder aantoonbaar inkomen.

Uiteraard is dat gewoon ingestort.

Die tijd is ver voorbij. Als je de dag van vandaag naar een bank gaat, moet je een klets cash kunnen neerleggen & loonbrieven.

Ik ken mensen van mijn leeftijd die nu willen bouwen die 60-80k lenen van familie om bij de bank eigen inbreng te hebben, anders krijgen ze geen lening. Waar ben je dan mee bezig....en we spreken over artsen, advocaten, ingenieurs....die lang hebben gestudeerd en daarom eigenlijk meteen willen kopen als ze beginnen werken.

Ik denk dat men eerlijk moet zijn, en dat is de meer vervelenderen politieke boodschap: mensen met een zwakkere positie op de arbeidsmarkt zouden eigenlijk geen leningen meer mogen krijgen of meer eigen inleg moeten doen. Maar dat is een asociale stelling dus kloot men alles en iedereen.

[Bob]

Oorspronkelijk geplaatst door Tavek

Men gaf toen leningen aan mensen zonder aantoonbaar inkomen.

Uiteraard is dat gewoon ingestort.

Die tijd is ver voorbij. Als je de dag van vandaag naar een bank gaat, moet je een klets cash kunnen neerleggen & loonbrieven.

Ik ken mensen van mijn leeftijd die nu willen bouwen die 60-80k lenen van familie om bij de bank eigen inbreng te hebben, anders krijgen ze geen lening. Waar ben je dan mee bezig....en we spreken over artsen, advocaten, ingenieurs....die lang hebben gestudeerd en daarom eigenlijk meteen willen kopen als ze beginnen werken.

Ik denk dat men eerlijk moet zijn, en dat is de meer vervelenderen politieke boodschap: mensen met een zwakkere positie op de arbeidsmarkt zouden eigenlijk geen leningen meer mogen krijgen of meer eigen inleg moeten doen. Maar dat is een asociale stelling dus kloot men alles en iedereen.

Het is kiezen tussen de pest en de cholera. Als men mensen met een zwakke positie geen leningen meer geeft, dan zal de overheid zelf voor woningen moeten zorgen (wat nu trouwens ook al voor een deel gebeurd).

[fox]

Oorspronkelijk geplaatst door Dadeemelee

Dat is een beetje rare redenering: je moet die 350K ook over 20 jaar afbetaald krijgen, dus 20% komt overeen met 4 jaar sparen (of 6 jaar sparen als je over 30 jaar leent).
Dat is meteen ook een test of het huwelijk zo lang stand houdt.

Ik zie daar het nut niet van in als je die afbetaling toch gemakkelijk rondkrijgt.

[Anna List]

Oorspronkelijk geplaatst door Dadeemelee

Dat is een beetje rare redenering: je moet die 350K ook over 20 jaar afbetaald krijgen, dus 20% komt overeen met 4 jaar sparen (of 6 jaar sparen als je over 30 jaar leent).
Dat is meteen ook een test of het huwelijk zo lang stand houdt.

niks zo sterk als een grote financiële put en dus financiële noodzaak om een huwelijk in stand te houden, me dunkt!

[ViveLaBelgique]

https://www.telegraaf.nl/financieel/...ie-hoog-achten

Kredietbeoordelaar Fitch heeft de Belgische rating bevestigd op 'AA-', met stabiele vooruitzichten, een derde plaats in de rangorde van de commerciële kredietbeoordelaar uit de VS. Wel wijst het ratingbureau op de gevaren van een oververhitting van de Belgische huizenmarkt.

...

Fitch wijst wel met zorg op de toenemende schulden van gezinnen als gevolg van de gestegen woningprijzen. Maar anderzijds zijn de Belgische gezinnen ook de spaarkampioenen van Europa, relativeert de kredietbeoordelaar.

Tom Domme-lijn zal het waarschijnlijk beter weten dan Fitch, de OESO en de NBB. Zijn buskruit-woonkrediet is de oplossing om de Belgische gezinnen spaarkampioen van de Europa te houden. Dankzij hem kunnen de gezinnen meer lenen, minder sparen en blijven de prijzen van de woningmarkt betaalbaar, .... NOT !

[ViveLaBelgique]

Oorspronkelijk geplaatst door fox

Ik zie daar het nut niet van in als je die afbetaling toch gemakkelijk rondkrijgt.

Laat jij jezelf extra verzekeren om gedurende gans de looptijd de afbetaling gemakkelijk rond te krijgen ?

Wat als er een vastgoed crash is met het gevolg dat jouw woning 50% daalt in prijs en jouw bank jou extra borgstelling vraagt ?

[Jan van den Berghe]

Oorspronkelijk geplaatst door ViveLaBelgique

Laat jij jezelf extra verzekeren om gedurende gans de looptijd de afbetaling gemakkelijk rond te krijgen ?

Wat als er een vastgoed crash is met het gevolg dat jouw woning 50% daalt in prijs en jouw bank jou extra borgstelling vraagt ?

Kan een bank dan een nieuwe borgstelling afdwingen bij een al lopende lening?

[Bob]

Oorspronkelijk geplaatst door ViveLaBelgique

https://www.telegraaf.nl/financieel/...ie-hoog-achten

Kredietbeoordelaar Fitch heeft de Belgische rating bevestigd op 'AA-', met stabiele vooruitzichten, een derde plaats in de rangorde van de commerciële kredietbeoordelaar uit de VS. Wel wijst het ratingbureau op de gevaren van een oververhitting van de Belgische huizenmarkt.

...

Fitch wijst wel met zorg op de toenemende schulden van gezinnen als gevolg van de gestegen woningprijzen. Maar anderzijds zijn de Belgische gezinnen ook de spaarkampioenen van Europa, relativeert de kredietbeoordelaar.

Tom Domme-lijn zal het waarschijnlijk beter weten dan Fitch, de OESO en de NBB. Zijn buskruit-woonkrediet is de oplossing om de Belgische gezinnen spaarkampioen van de Europa te houden. Dankzij hem kunnen de gezinnen meer lenen, minder sparen en blijven de prijzen van de woningmarkt betaalbaar, .... NOT !

Tom denkt op (zeer) korte termijn (tot aan de volgende verkiezing). Fitch... denken wel op iets langere termijn.

[Bob]

Oorspronkelijk geplaatst door Jan van den Berghe

Kan een bank dan een nieuwe borgstelling afdwingen bij een al lopende lening?

Denk nooit dat ze dat kan. Zal trouwens, volgens mij, niet zoveel verschil uitmaken.
Probleem zal eerder zijn dat, als er een economische dip komt, dat zij die zich overleent hebben in de problemen dreigen te komen. En als deze economische dip dan gepaard gaat (misschien zelfs het gevolg is van) met een vastgoedcrash, dreigt de bank wel aan de verliezerszijde te staan. Hij die zich overleent heeft is ondertussen ne kaalgeplukte kei. Waar zou hij zijn bijkomende borg halen.

[ViveLaBelgique]

Oorspronkelijk geplaatst door Jan van den Berghe

Kan een bank dan een nieuwe borgstelling afdwingen bij een al lopende lening?

De vraag stellen is ze beantwoorden. Blijkbaar heb jij een naïef vertrouwen dat banken en verzekeraars ter goeder trouw handelen. Als ze de mogelijkheid hebben om hun cliënteel te beroven doen ze dat zonder de minste scrupules.

[ViveLaBelgique]

Oorspronkelijk geplaatst door Bob

Denk nooit dat ze dat kan. Zal trouwens, volgens mij, niet zoveel verschil uitmaken.

De realiteit is genuanceerder. Een bank kan eenzijdig een hypothecaire lening stop zetten. Je krijgt dan een opzegtermijn om kapitaal en interest terug te betalen. Als je niet binnen de opzegtermijn alles terugbetaalt kan de bank niet enkel de borgstelling en de hypothecaire borg aanslaan. Als dit niet voldoende is kan ze door "eenheid van rekening" zoals beschreven in hun algemene voorwaarden, alle gelden en beleggingen bij de bank aanslaan. Ook als dat niet voldoende is kan het hele vermogen aangeslagen worden.

In praktijk is het een race tegen de klok om nieuwe leningen aan te gaan ( bij banken, familie, vrienden, ...) als de bank eenzijdig een woonkrediet opzegt. Een bank kan woonkredieten opzeggen zelfs als je nooit in gebreke bleef met aflossingen.

[Jan van den Berghe]

Oorspronkelijk geplaatst door ViveLaBelgique

De vraag stellen is ze beantwoorden. Blijkbaar heb jij een naïef vertrouwen dat banken en verzekeraars ter goeder trouw handelen. Als ze de mogelijkheid hebben om hun cliënteel te beroven doen ze dat zonder de minste scrupules.

Dat is geen antwoord.

Een bank moet zich nu eenmaal ook houden aan de wet. Dus, ik vraag u: op basis van welke elementen kan een bank de voorwaarden van een lopende lening zomaar veranderen?

Of mag een bank zomaar naar willekeur handelen?

[ViveLaBelgique]

Oorspronkelijk geplaatst door Jan van den Berghe

Dat is geen antwoord.

Een bank moet zich nu eenmaal ook houden aan de wet. Dus, ik vraag u: op basis van welke elementen kan een bank de voorwaarden van een lopende lening zomaar veranderen?

Of mag een bank zomaar naar willekeur handelen?

Een bank kan een woonkrediet eenzijdig opzeggen.

[Tavek]

Oorspronkelijk geplaatst door ViveLaBelgique

Een bank kan een woonkrediet eenzijdig opzeggen.

Ja.

Art. 25. De oorzaken van vervroegde opeisbaarheid moeten in een afzonderlijke bepaling voorkomen in de vestigingsakte. Zij mogen niet voortvloeien uit een toedoen van de kredietgever.

Maar niet zomaar.

[ViveLaBelgique]

Oorspronkelijk geplaatst door Tavek

Ja.



Maar niet zomaar.

De bank kan zelf bepalen in welke gevallen het woonkrediet onmiddellijk opeisbaar is. Courante bepalingen zijn het ontbreken van een inkomens- en schuldschudloverzekering tijdens de looptijd van het krediet. In het geval van zelfstandigen wordt er veelal specifiek bepaalt dat de woonlening beëindigt kan worden en opeisbaar is als het inkomen slecht evolueert of er prioritaire schuldeisers bijkomen.

[ViveLaBelgique]

https://www.vrt.be/vrtnws/nl/2017/12...-maar-wel-com/

Wanneer iemand in de toekomst een gezinswoning koopt, zal die daar sowieso 7 procent registratierechten op moeten betalen. Dat heeft de Vlaamse regering vannacht beslist, zo verneemt VRT NWS. Er komt wel een compensatie voor kleinere huizen. Voor een tweede huis zal er meer moeten worden betaald.

Hoewel de OESO en het IMF ons land waarschuwen voor de verhitting van de prijzen op de vastgoedmarkt neemt Bard Dommelijn in de Vlaamse regering de beslissing om de registratierechten te verlagen. Dit zal leiden tot meer speculatie en dus verdere verhitting van de vastgoedmarkt.

Een hogere registratietaks heeft hetzelfde effect als een een Tobintaks. Er wordt minder aan day-trading gedaan. Het laatste voorbeeld van day-trading in vastgoed dat de media haalde is belicht geweest op www.apache.be.

[kelt]

Oorspronkelijk geplaatst door ViveLaBelgique

https://www.vrt.be/vrtnws/nl/2017/12...-maar-wel-com/

Wanneer iemand in de toekomst een gezinswoning koopt, zal die daar sowieso 7 procent registratierechten op moeten betalen. Dat heeft de Vlaamse regering vannacht beslist, zo verneemt VRT NWS. Er komt wel een compensatie voor kleinere huizen. Voor een tweede huis zal er meer moeten worden betaald.

Hoewel de OESO en het IMF ons land waarschuwen voor de verhitting van de prijzen op de vastgoedmarkt neemt Bard Dommelijn in de Vlaamse regering de beslissing om de registratierechten te verlagen. Dit zal leiden tot meer speculatie en dus verdere verhitting van de vastgoedmarkt.

Een hogere registratietaks heeft hetzelfde effect als een een Tobintaks. Er wordt minder aan day-trading gedaan. Het laatste voorbeeld van day-trading in vastgoed dat de media haalde is belicht geweest op www.apache.be.

Het verhaal er onder is dat dat gedoe met klein- en groot beschrijf en "kadastraal inkomen" ,defecte fiscale overblijfselen uit vroegere tijden, afgebouwd worden en er een eenheidstarief komt.....

Of dat invloed zou hebben op de immo-bubbel (en ik zal de laatste zijn die ontkent dat het toch wel serieus de schup afloopt het laatste decennium) is onbedoeld ....

[ViveLaBelgique]

https://www.vrt.be/vrtnws/nl/2019/02...l-woonkrediet/

Bij meer dan een derde van de nieuwe woonleningen bedraagt het geleende bedrag meer dan 90 procent van de aankoopprijs. Die zogeheten quotiteit, de waarde van de lening ten opzichte van die van het onderpand, is de voorbije jaren opnieuw gestegen. Bij een kwart van de nieuwe woonkredieten gaat meer dan de helft van het maandinkomen naar de afbetaling van de lening. En ruim een derde van de nieuwe kredieten heeft een looptijd van langer dan 20 jaar.

...

Bij meer dan een derde van de nieuwe woonleningen bedraagt het geleende bedrag meer dan 90 procent van de aankoopprijs. Die zogeheten quotiteit, de waarde van de lening ten opzichte van die van het onderpand, is de voorbije jaren opnieuw gestegen. Bij een kwart van de nieuwe woonkredieten gaat meer dan de helft van het maandinkomen naar de afbetaling van de lening. En ruim een derde van de nieuwe kredieten heeft een looptijd van langer dan 20 jaar.

Dankzij het schrijven van Bart Dommelijn, ( zie openingstopic) naar de NBB worden banken aangemoedigd om buskruit-woonkredieten te verlenen.

Deze bel gaat barsten het moment dat de rente stijgt.