Belfius trekt rente spaarboekje op, MAAR…
 

Wat een lamzakken: veel lawaai maken dat ze de rente verhogen, maar nu blijkt dat enkel te gelden voor nieuw gestort geld. Alle trouwe spaarders blijven in de kou.

https://www.nieuwsblad.be/cnt/dmf20230607_95337593

Dat lijkt een logische maatregel om het duratierisico te beperken.

Zeer gemakkelijk op te lossen voor de bestaande klanten. Je opent gewoon na 01/07 een nieuwe spaarrekening, en sluit de oude af met overdracht van saldo. De bediendes gaan daar passief in meegaan al mogen ze het niet actief promoten.

Maar het klopt wat je zegt : hun maatregel is waardeloos behalve voor nieuwe klanten. EN zij die zelf wat initiatief nemen. (rekening openen in kantoor is snel gedaan, doe je het online dan is het in twee minuten opgelost)

Afsluiten van de oude spaarrekening kan je beter vermijden want dan verlies je getrouwheidspremie. Je kan 3x per jaar overschrijven tussen gereglementeerde spaarrekeningen zonder verlies van getrouwheidspremie.

Benieuwd of ze dat zullen slikken.

Ten tijde dat de rente zakte maakte ze die uitzondering toch niet, toen deelde iedere euro in de klappen.

Dat de minister maar snel werk maakt van z'n dreigement.

U gaat nogal gemakkelijk voorbij aan de lethargie van de Vlaming op dit vlak.

Zelfs de Schoof moet schuld bekennen, gedeeltelijk.

Jaaaaren terug veranderde ik van huisbankier, naar Argenta. Uit sympathie voor de kleine prijsbreker, (en omwille van de centen ook natuurlijk).
Wel, het is pas sedert vorige week dat ik een spaarboekje geopend heb bij Santander.
Daar gaan centen op gestort worden die ik zou nodig hebben voor dringende aankopen die mijn maandelijks budget zouden overstijgen, met als hoogtepunt hopelijk pas binnen vele jaren een nieuwe auto.

https://www.spaargids.be/sparen/spaartarieven.html .

Dat laatste is wat de banksector zou willen uitroeien......Sparen voor een doel,of geld hebben dat je discretionair kunt wegnemen zo U dat schikt.
Die gasten zouden liever hebben dat je een korte belegging aanging met die centen,waar zij dan een commissietje op kunnen nemen.Het risico ligt bij U (de belegging kan ten goede en ten kwade uitdraaien ,fiscaliteit kan weer eens veranderen,....).En als je de centen wilt hebben krijgen ze misschien nog eens een uitstapvergoeding uit het fonds waar je toevallig in zat.
Ooit konden we een termijnrekening openen of een kasbon kopen met een ijzeren termijn en rente...Die producten bestaan nog maar de rente is bespottelijk....Want de banken willen dat eigenlijk niet meer,van die produkten waar ZIJ het risico op moeten nemen...Ze willen dat iedere electrotechnicus,carosseriebewerker,bakker,slager nu ook een soort beleggingsspecialist wordt en daarvoor de banken BETAALT...

Zotte tijden zijn het,zotte tijden....:|

In de originele commentaren van de banken konden we al de olifant in de kamer ontwaren....

Onze lieve bankjes zitten met een enorm probleem.....

Daar is ie weer.....de immo sector.....
Zelf hebben ze ijver meegebouwd aan dat luchtkasteel van geinflateerde prijzen waarop 100% leningen konden genomen worden...Maar het is al een tijdje duidelijk dat in tijden van echte geldinflatie die immoprijzen.....onrealistisch geworden zijn,en door economische onzekerheid nogal wat van die afbetalingsschemas van leningnemers,die met variabele rente geschreven zijn in tijden dat de rente vrijwel nul was.....in de gevarenzone aan het komen zijn.......

Bemerk de enormiteit van dat geklungel.Ondanks een gestegen bevolking en een effctief grotere vraag naar woongelegenheid zit de markt geleidelijk aan op slot;zeker voor jonge generaties....Terwijl de ouderen zich druk maken over fiscaliteit van de tweede of derde woonst,en de legaliteit van vakantiewoningen of de problemen met de extra woonst in Spanje,zitten de jongeren zonder....

Het ,bewezen,bijna immobiele spaargeld van de Belg is de buffer,zoals steeds....
Nieuw spaargeld kan je beschouwen als "niet betrokken" in die zaak...

Maar het gevaar is opnieuw ,zoals ten tijde van IceSave ,dat buitenlandse organisaties jagen op ons spaargeld met hogere rentes,en er dan naderhand problemen van komen tot op politiek niveau......(of hoe indertijd Letermes regering,na een reeds rampzalig lange vormingsperiode,lamgelegd was door aanhoudende bankperikelen)

Ach.....onze bankjes......in iedere valkuil laten ze ons nu iedere tien jaar opnieuw trappen........

Ik hoop dat mijn bank waar ik mijn piepkleine belegginkje heb, inderdaad winst pakt. Want anders gaan ze failliet en moet ik op zoek naar een andere bank.

Da's toch logisch.

En als ge vlug bent, zelfs in één minuut. Maar de meesten doen het niet. Waarom, mag joost weten.
Maar zelfs een verhoging van de spaarrente met 1 a 2 percent blijft een druppel op een hete plaat, bij een inflatie van 5 a 10 percent.
Maw de politiekers zouden beter wat meer tijd besteden/maatregelen nemen, om de inflatie in toom te houden.

Och, de politiekers zijn hypocriet. Als (grote) schuldenaars staan ze op de eerste rij om te profiteren van de inflatie. Hoe hoger, hoe liever.
Draait men het volk een rad voor de ogen omdat de vergoeding van het spaargeld te laag is. Terwijl hetzelfde volk met alle gemak kan overstappen naar een bank die een hogere vergoeding geeft, maar totaal machteloos is tegen de hoge inflatie.

Dat is de courante praktijk hoor. En er is het voordeel van overdraagbaarheid van de lopende periode voor de getrouwheidspremie als het geld op een andere gereglementeerde spaarrekening -met zelfde titularis- en bij dezelfde bank blijft.

Jij beweert dat dan wel, ik zie het tegendeel...

Je hoeft geen uitleg te geven waarom je een nieuwe bijkomende spaarrekening opent bij je bank. Daar heb je automatisch de (nu) hogere rente op. En als die open is, sluit je gewoon de oude met overdracht van saldo. Ook dat 'moet' je niet uitleggen.

Kijk, dat geen 10% van de mensen dat doen weet ik ook wel. Maar diegenen die het wel doen, ondervinden daar geen tegenwerking in. Zowel BNPparibas-fortis als ING bv doen dat dagelijks. (de agentschappen krijgen instructie om het zeker niet te promoten, maar mogen ingaan op een verzoek dat uitgaat van de klant). Ook Fintro doet het.

Ik zie trouwens niet in hoe een bank dat zou kunnen verhinderen, gezien elke klant zo een bijkomende rekening gewoon via de website van de bank kan openen.

We spreken nu wel over openen van een nieuwe spaarrekening bij de goede, ouwe, vertrouwde bank. Ik zat meer te denken aan het openen van een spaarrekening bij een online spaarbank (Santander, NIBC, Medirect...). Online spaarbanken die trouwens de voorlopers, de trendsetters zijn voor een verhoging van de intrest op het spaargeld.
Bij de grootbanken heeft men wel ne nieuwe trend, namelijk een vermenigvuldiging van verschillende spaarrekeningen met telkens verschillende intrestvoeten, voorwaarden... met de bedoeling van toch hun klanten te houden, en toch maar een gedeelte een hogere intrestvoet te moeten geven. Maar de betere voorwaarden van de trendsetters zullen door de band genomen eerder op de markt komen, en nog beter zijn (maar helaas nog altijd peanuts zijn in vergelijking met de inflatie).

Ik twijfel trouwens of de grootbanken de definitie hanteren dat intern overgeschreven geld ook "nieuw" geld zou zijn, en dat dus meer opbrengt.

Van waar de twijfel ? Het is al 10 jaar geleden dat de regulering is bijgestuurd en op gereglementeerde spaarrekeningen er geen onderscheid mag gemaakt worden tussen "nieuw geld" en "oud geld" of "nieuwe klanten" en "bestaande klanten.

https://trends.knack.be/geld/getrouw...maar-hervormd/

Als de getrouwheidspremie op gereglementeerde spaarrekeningen voor jou te ingewikkeld is kan je altijd op zoek gaan naar niet-geregelmenteerde spaarrekeningen.

De bank kan en mag dat niet.
Daarom beperken ze zich in hun interne communicatie naar de agentschappen toe tot : "we gaan niet actief bestaande klanten ertoe aanzetten om nieuwe spaarrekeningen te openen, maar kunnen het ook niet weigeren als die laatsten dat vragen".

Banken verkopen veel liever effecten of vermogensbeheer dan spaarrekeningen op dit moment. Zowel nieuwe als oude klanten zijn zeer welkom in het agentschap als ze veel op een spaarboekje hebben of willen zetten. Met tegenzin gaan ze een spaarrekening met hoge getrouwheidspremie aanraden ( zelf te openen via internet). Als je als klant blijft zagen krijg je termijnrekeningen met een bruto interest van +- 2.70% voor korte termijn ( < 12 maanden) bij ING, Belfius, BNP Paribas Fortis en Deutsche Bank. Deutsche bank schrijft haar klanten aan dat ze goede interest bieden op kortlopende termijnrekeningen.

Klopt volledig.
Bij ING en Fortis doen ze het ook in het agentschap hoor, zeker niet verplicht via internet. Van de andere 2 grote banken weet ik dat laatste niet.

DB doet dat om nu geld binnen te halen, om dan wanneer de rente terug zal gezakt zijn die mensen naar echte beleggingen te proberen richten.