Hoe kopen jonge mensen een huis?
 

Hoe kopen jonge mensen vandaag nog een huis?

Pakt 40 jaar geleden, je ging met z'n tweeën naar de bank. Je vroeg een lening, afbetaling was net te doen, je had niks (!) spaargeld. Je kon het huis kopen.

Vandaag gaat dat niet. Je moet 20% van de waarde al in eigen zak hebben zitten. En dan nog krijg je voor die overige 80% geen lening goedgekeurd omdat je 7000 euro netto moet verdienen om normaal te kunnen leven.

Mijn eigen woning is binnen enkele jaren volledig afbetaald. Als ik kijk naar de vraagprijzen in de buurt is deze woning verdubbeld in prijs op 15 jaar tijd!!

En het is niet dat mensen vandaag dubbel zo veel verdienen dan 15 jaar geleden.

Die 50.000 die hier elk jaar aanspoelen moeten ook wonen. Dat zijn minstens 10.000 woningen die er per jaar moeten bij komen. 100.000 wooneenheden op 10 jaar. => krapte op de woningmarkt => prijzen omhoog.

Als koppel de volledige wedde van een van de twee spenderen aan het huis denk ik.
Als alleenstaande enkel met hulp van ouders.

Snel rekenende
300K voor een rijhuis in Vilvoorde.

25 jaar = 300 maand. €1200 per maand, als je een heel gunstig tarief krijgt.

Startend koppel, werkend met 2, geen kinderen, geen dure auto af te betalen, moet lukken.

Oh, oompje (r)overheid heeft er wel voorwaarden aan gekoppeld. Verbouwingen/renovatie om een goed EPC te halen. Gooi er nog eens €50K tegenaan.
Te betalen op 7 jaar . Oeps, nog eens €650 per maand erbij.

300K? Voor iets deftigs?
Edit: nuja, Vilvoorde ken ik niet zo goed.

Hoe deden we het vroeger?

We gingen met twee werken.
Konden in een huurhuis van 1 wedde leven
Ik herinner me nog hoe we een flesje kraakten bij ons eerste miljoen bfr. spaarcenten.
Wat later kochten we grond, cash met ons spaarcenten.
Nog een jaar of twee later gingen we bouwen.
We deden zoveel mogelijk zelf en de woning was maar voor driekwart afgewerkt toen we er in trokken.
Kortom…
Eigenlijk ging alles vanzelf maar we waren met minder tevreden en staken de handen uit de mouwen terwijl we ons, naar ons gevoel, eigenlijk niets tekort deden.

De prijzen zijn nu wel wat anders. Ik weet nog dat je voor 1 miljoen frank (25.000€) een bouwgrond van 10 are kon kopen in de driehoek Brussel-Leuven-Mechelen.
Nu is dat minstens 250.000€.

Prijzen zijn x10 gegaan sinds 1995 dus als je nu netto 3000 euro verdient zou je toen 300 euro verdiend hebben = 12000 frank per maand. Klopt dat?

Da's wel serieus overdreven. Wij hebben ons rijhuis (in de noordelijke rand rond Brussel) in 1994 gekocht voor zo'n 7 M BEF. (Een 175000 €),,Huizen in onze straat worden nu verkocht tussen 300 en 400 K €. Een verdubbeling dus.

Ik heb nergens geschreven dat het deftig is.
In Vilvoorde is €300K tegenwoordig heel normaal voor een rijhuis uit de jaren 20, dat een laatste renovatie/verbouwing heeft gehad begin jaren 2000.

Als je er dan energetisch/ecologisch een A of B van maakt zit je aan een half miljoen euro voor een arbeidershuis van bijna tweehonderd jaar oud waarvan je hoopt dat er geen vocht in de muren gaat kruipen. Men ziet dan ook dat goedbetaalde hoogopgeleiden met steun van de ouders en weinig kinderen de arbeidershuizen intrekken terwijl mensen met lage inkomens en meer kinderen in duiventillen terechtkomen met veel te weinig kamers.

Men zou beter heelder wijken en lintbebouwingen onteigenen, plat smijten en heropbouwen (of niet in geval van sommige lintbebouwing), niet met het oog op winst maar op leefbaarheid.

Iets afbetalen op 25 of meerdere jaren dat is iets voor jongeren.

Ik moet daar al zeker niet aan beginnen want dan ben ik ondertussen al begraven… :|

Moslims vragen en krijgen een halal lening .

Keiharde realiteit. Geen rente te betalen.

Door te erven als de grootouders dood gaan.

Dan komt de (r)overheid eerst met erfbelasting. (als de erfgenamen geluk hebben is dat beperkt)
En dan met de verplichting het huis dat bompa in 1968 zelf heeft gebouwd te laten voldoen aan normen opgesteld door ivorentorenbureaucraten ergens in de laatste jaren, in volle roes van Turnbroeks slipjes aroma.

Thuis wonen voor een tijdje, goed werken en een andere werkende partner hebben. Zo kopen jonge mensen nog een huis. Weinig marge voor fouten en geluk hebben dus.

En dan nog hopen dat hun ouders niet teveel afsnoepen van die erfenis.
Daarom haat ik erven, brengt niets dan ambras in de familie.

Aah v die horrorverhalen in de huurmarkt over drugs spuiten, ongedierte en schimmels.

Ging die daarna terug thuis wonen voor goed. Toch geen vrouw en kinderen... :roll:

Euh neen, je moet je trots nog kunnen behouden. Probeer het opnieuw.... In de koopmarkt, deze keer.

Spartaans leven voor een lening. Pffft....

Vroeger had maar 1 iemand in de straat een auto. 70€ voor volle naftbak. Verzekering; 800€. Wegenbelasting 300€. Boetes 100€ in de maand.

Waarde auto gedeeld door 6 als je eruit de garage meerijdt.

Koop een tweehands wrak.

En slaap in je auto, tijdelijk. :-P

Laat ons veronderstellen dat een jong koppel met wat opleiding €4500 gezamenlijk binnenhaalt.
Indien de ouders heel welwillend zijn, is dat bedrag bijna volledig beschikbaar voor sparen. Maar men wil nog een beetje leven. (en vooral geen dure hobbies hebben). Pakembeet €3000 per maand op een spaarrekening.
Banken "vragen" 20% aankoop eigen inbreng.

Da's voor een €300K rijhuis, €60K, 2 jaar sparen. maar dan is het bedrag wel volledig uitgevaagd.
Dus een jong koppel mag al 5 jaar bij de ouders blijven plakken om een goeie start te hebben, en daarna nog eens €1100 per maand afbetalen voor 20 jaar.

En dan gaan we ervan uit dat de ouders zelf geen €€ problemen hebben.

Veel mensen denken en geloven dat maar dat klopt van geen kanten.
In veel gevallen volstaat 10% ook al en in sommige gevallen kan je zelfs tot 100% lenen.

Dat is er al even vrolijk compleet naast.
Banken stellen dat je tot een men een netto inkomen van ongeveer €3500 de helft van dat inkomen kan spenderen aan de afbetaling van je lening.
Ligt je inkomen hoger kan dat tot 60% opgetrokken worden.

Iemand die €7000 verdient kan dus een lening krijgen waarbij hij/zij tot €4200 per maand afbetalen.
Zo'n mensen kunnen dus een lening van €750.000 op 20 jaar aangaan (bij 3%).

Dat klopt maar dat kan je ook zeggen van een brood, een auto,...


Realistisch voorbeeld?

Mijn dochter en haar vriend kopen een bouwgrond en laten daar een huis op zetten. De bouw van die woning kost hen €300.000 incl btw, de grond kost hen €80.000 incl registratie.

Zelf hebben ze samen een goeie €50000 gespaard. Voldoende voor registratie rechten, architect,....

Ze lenen nog €330.000. Op 25 jaar kost hen dat maandelijks €1591. Op 30 jaar kost hen dat €1418.

Ze verdienen samen €4500.
En gaan dus ongeveer 1/3 van hun inkomen in hun eigen huis steken.
(Ze betalen nu overigens ook al €1000 als huur voor iemand anders' huis)

Ze hebben dus nog een goeie €3000 over om van te leven.

Ik denk niet dat dat zo'n rampscenario hoeft te zijn...


Geen idee waar u uw getallen vandaan haalt (20%, €7000,...) maar uw verhaal klopt van geen kanten.

Ik ga niet beweren dat bouwen of kopen niet duur is maar onhaalbaar is het volgens mij zeker niet.