Citaat:
Oorspronkelijk geplaatst door patrickve
Eh, jawel. Dat is zelfs een vrij groot risico. We hebben dat nu al verschillende keren gezien. In Japan. In de USA. In Duitsland. In Spanje. In Ierland.
Als immobilien hoog staat, moeten "jonge gezinnen" een vrij grote fractie lenen van het aankoopbedrag, en moeten ze nogal ver gaan in de fractie van hun inkomen om terug te betalen, en engageren ze zich voor tientallen jaren. Ik kan mij eigenlijk moeilijker iets riskanter voorstellen:
- de lening is zogezegd gedekt door de waarde van het goed, maar dat is maar een marktprijs he. Die kan door 3 delen of zo.
- die lening kan afbetaald worden zolang papa en mama hun jobke houden, en verder geen domme dingen doen.
- dat bedrag zit vast en kan bijna niet teruggegeven worden voor tientallen jaren.
Natuurlijk wordt zo een lening aangegaan op het ogenblik dat immobilien hoog staat, de mensen geld hebben (inkomen) en de vraag dus hoog is. Het lijkt er dus op dat het volstaat "van dat huis te koop te stellen en hup, afbetaald met nog winst erbij". Niks is minder waar. Dat is waar voor het individuele gezin, als de immo markt omhoog gaat. Het probleem is dat als het economisch slechter gaat, je alle factoren tegelijk op uw dak krijgt:
- immo markt kan ineen stuiken: je krijgt het huis niet meer verkocht, en bovendien slechts aan een veel lagere prijs.
- de bank heeft veel van die contracten uitgeschreven
- het gaat economisch niet goed en mensen raken hun job kwijt
- dat levert spanningen op en gezinnen vallen uiteen
Dat schept direct een HEEL GROTE put voor de bank, die honderden gelijkaardige contracten tegelijkertijd de mist ziet ingaan. En al die huizen dan maar gedwongen verkopen doet de immo markt nog meer crashen.
Maw, op immo leningen zit een HEEL GROOT conjunctuur risico, en ze zijn allemaal gecorreleerd. Dat in tegenstelling tot een goeie aandelenportefeuille: als porsches minder goed verkopen, dan verkopen zakskes steenkool beter: je kan hedgen.
Ik schat het risico van immo leningen aan jonge gezinnen VEEL HOGER in dan gehedgede portefeuilles op de beurs.
|
PatrickVe
serieus blijven hé
Als je een redenering wil maken moet je een serieuze redenering maken .
in Amerika waren er mensen die een huis hadden van 300.000 USD en ze hadden alles samen voor 7 / 800.000 Usd schulden , om te starten kon je een huis kopen zonder één dollar in je pocket en 160 % lenen zonder probleem , en sanderdaags voor mijnheer en mevr nog een nieuwe auto kopen en een tv een frigo en een salon op de poef ook , en dan nog een kredietje om eens lekker op vakantie te gaan en elk gezin had tussen de 8 en de 14 kredietkaarten tot 4 a 5000 Dollar onder nulllllllllllllllllllllll.
ben je dan verwonderd ?
Belgische banken investeerden in Ierland in een woonproject , op een onherbergzaam schiereiland waar je 30 dagen per jaar geen wind en geen regen hebt en waar in het nagijgelegen dorpje 300 mensen wonen pootten ze een wijk neer met half open bebouwing van 900 huizen te verkopen aan 380 .000 € er is niet één van verkocht .
Dergelijke toestanden zijn in België ondenkbaar .
hier zijn geen 5 % van de woningen aan 100 % van de waarde gefinancierd, maar de meeste max 80 % bij de start .
Bovendien betalen belgen een van de weinige landen ter wereld van de eerste aflossing kapitaal af , terwijl de hypotheek vol blijft open staan .
ge moet eerlijk zijn als je een vergelijking maakt .