[Micele]

Oorspronkelijk geplaatst door Vito

€870, maar goed.

Idd, en per persoon...

dus tot 2 x 870 € per "huishouden" of 1 belastingsbrief;
maakt 1740 € voor ons aftrekbaar �* 40 %
dus daarvan tot max 2 x 348 = 696 € terug van de fiscus, elk jaar weer.

Op de netto spaarsom van 1044 € nog extra gegarandeerde interesten, en eventueel nog extra winsten. Op winsten moet men soms langer wachten als men een pensioenspaarfonds heeft (link onderaan) ipv een pensioenverzekering met vaste winst. Bij een pensioenspaarfonds moet men de beurs wat in het oog houden, als de beurs hoog staat kan men bijsturen naar een defensief fonds, kost eenmalig 0 tot 25 € als ge naar een andere bank gaat; omgekeerd gaat ook naar een "offensief" fonds als de beurs laag staat zoals nu.

Die eenmalige afhouding op 60 jaar valt daarbij in het niet.

de spaartegoeden, kapitalen of afkoopwaarden aan u zijn uitgekeerd vóór uw 65 jaar in omstandigheden die in principe aanleiding geven tot afzonderlijke belasting tegen de aanslagvoet van 10 of 16,5% (zie schema "Belastingstelsel van de uitkeringen inzake pensioensparen"), behalve indien de uitkering het gevolg is van uw overlijden. Wanneer een belastingplichtige overlijdt vóór het jaar waarin hij 65 jaar wordt, geven de betalingen die tijdens het jaar van overlijden vóór de overlijdensdatum zijn gedaan nog recht op de belastingvermindering voor het jaar van overlijden van de erflater.

Wat is het maximaal bedrag dat voor belastingvermindering in aanmerking komt?
Voor het jaar 2010 is het bedrag dat voor belastingvermindering in aanmerking komt beperkt tot 870 euro. De belastingvermindering wordt berekend tegen een bijzondere gemiddelde aanslagvoet die minstens 30 % en hoogstens 40 % mag bedragen. Concreet betekent dit dat uw belastingvoordeel minimum 261 euro en maximum 348 euro bedraagt voor een storting van 870 euro.

Echtgenoten en wettelijk samenwonenden kunnen elk afzonderlijk aanspraak maken op dat maximumbedrag, op voorwaarde dat zij elk houder zijn van een (collectieve of individuele) spaarrekening of van een spaarverzekering.http://minfin.fgov.be/portail2/nl/th.../pension.htm#G

Voor de forummers die er geen gebruik van willen maken, zeker niet doen.
Leg uw geld dat ge kunt missen maar aan op de beurs... zonder belastingsaftrek...

Pensioenspaarfondsen kunnen tot 75 % aandelen bevatten en toch fiscaal aftrekbaar zijn tot 40%.

http://netto.tijd.be/geld_en_gezin/p...93002-1769.art

Defensief of dynamisch?
De fondsen beleggen zowel in aandelen als in obligaties. De verhouding tussen beide hangt van het fonds zelf af, maar de fondsen zijn wel onderworpen aan strikte regels. Zo mogen ze niet meer dan 75 procent in aandelen en niet meer dan 75 procent in obligaties of andere schuldinstrumenten beleggen.

Er zijn vandaag 19 pensioenspaarfondsen op de Belgische markt, verspreid over een tiental verschillende beheerders. We kunnen de fondsen onderbrengen in drie categorieën: 5 defensieve fondsen (ongeveer 30 procent in aandelen), 3 neutrale fondsen (ongeveer 50 procent in aandelen) en 11 dynamische fondsen (ongeveer 70 procent in aandelen)


Begin zo jong mogelijk
Pensioensparen is een langetermijnbelegging. Gezien het fiscale voordeel heb je er alle belang bij om op zo jong mogelijke leeftijd te beginnen met beleggen in pensioenspaarfondsen. Het kan al vanaf 18 jaar.

Geef de voorkeur aan een dynamisch pensioenspaarfonds. Daarin is het percentage aandelen het grootst. Een goede indicatie van het potentiële rendement is het jaarlijkse rendement sinds oprichting van de 8 dynamische pensioenspaarfondsen die al langer dan 15 jaar bestaan. Ondanks de zware correctie op de beurzen sinds de kredietcrisis scoren pensioenspaarfondsen nog steeds een gemiddeld rendement van 6,8 procent per jaar.

Op tijd bijsturen
Wie op jonge leeftijd met pensioensparen begon en de pensioenleeftijd nadert, heeft al een belangrijke spaarpot opgebouwd. De vraag rijst dan of je dat kapitaal nog wil blijven blootstellen aan zoveel risico. Er zijn een aantal mogelijkheden.

Je plaatst een gedeelte of het volledige kapitaal over naar een defensief pensioenspaarfonds. Dat kan bij de meeste banken volledig kosteloos. Wie tijdens de kredietcrisis in een defensief fonds belegde, verloor 13 procent van zijn kapitaal. Wie belegde in een dynamisch fonds, verloor meer dan 27 procent.
Je laat het vermogen in het fonds staan en begint met een pensioenspaarverzekering. Op die manier blijft je opgebouwde kapitaal wel blootstaan aan veel risico, maar zijn nieuwe stortingen volledig vrij van risico. Let wel op, je kan slechts een van beide zaken doen in hetzelfde jaar: ofwel storten in een fonds, ofwel in een verzekering.
Je blijft de stortingen doen in het dynamische fonds. Dat is aan te raden op een moment dat de beurzen heel zwaar zijn teruggevallen en het neerwaartse risico veel beperkter is geworden dan het opwaartse potentieel.