Citaat:
Oorspronkelijk geplaatst door duveltje382
Mijn nieuwe schoonbroer zegt mij dat pensioensparen me enkel op langere termijn maar geld gaat kosten
Ik weet het wel het laatste jaar moet ik 10% afstaan aan de staat
Maar wat zijn dan juist de voordelen (buiten dat je wat kan inbrengen bij de belastingen)?
|
*Je weet het blijkbaar niet, want het is op je 60 jaar dat je x-% of x % moet afstaan aan de staat, op de stortingen van de laatste 4 jaren niets meer.
Het voordeel is vooral de jaarlijkse belastingsaftrek van 30 �* 40 %, maar dat schreef je al.
Maar men heeft ook meerdere vormen van pensioensparen, met gegarandeerde "weinig" extra winst, of eventueel gegarandeerde + extra winsten/
verliezen - naargelang risico= xx% aandelen - dus als de beurs meespeelt/
tegenzit bij de inning...
Citaat:
*Info: http://www.1001tips.be/geld/pensioensparen/index.asp
...
1. De pensioenspaarverzekering bij een verzekeringsmaatschappij: hiermee ben je zeker van een vast jaarlijks minimumrendement. Bovendien maak je kans op een deelname in de winst als de resultaten van de verzekeraar goed zijn.
2. Het pensioenspaarfonds bij een bank. Hier krijgt u geen garanties voor een gegarandeerd minimumrendement. Het fonds belegt namelijk in aandelen en obligatie. De winst is dus eerder een gok want die hangt af van de beursevolutie.
Voor welk systeem kan ik best kiezen?
Eén advies: kijk en vergelijk. Als je in Google de zoekterm "vergelijk pensioensparen" ingeeft, dan krijg je zeer interessante onafhankelijke adviezen. Ga vervolgens een drietal verzekeringsmaatschappijen en banken af om een vergelijking op maat te kunnen maken.
Bepaal eerst of je risico's wil nemen of niet. Wil je geen risico's, kies dan voor de pensioenspaarverzekering. Zit je al erg goed bij kas en geeft het niet om een beetje risico te nemen, kies dan maar voor het pensioenspaarfonds.
Een goede stelregel is de volgende. Ben je ouder dan 45 jaar, kies dan voor een pensioenspaarverzekering, ben je jonger dan 45 jaar, kies dan voor een pensioenspaarfonds.
Hoe verklaren we deze stelling?
Pensioensparen is hoe dan ook sparen op een lange termijn. Hoe korter die termijn, hoe meer je voor zekerheid moet kiezen. Het zal je maar gebeuren dat je net voor je vijfenzestigste uw pensioenspaarfonds, dat je nog maar 15 jaar hebt, ziet kelderen door een financiële crisis. Een grote ramp.
Maar als je 25 bent, dan is de kans op herstel van het verlies dat je lijdt door financiële crisissen of beursdalingen, veel groter over 40 jaar looptijd. Met andere woorden: door de langere looptijd ben je minder kwetsbaar voor beursdalingen en heb je meer kans op herstel.
Je hebt tot slot ook nog altijd de mogelijkheid om eerst 20 jaar te sparen via een pensioenspaarfonds, om dan de resterende 20 jaar te kiezen voor meer zekerheid via een pensioenspaarverzekering.
Hou er ook rekening mee dat veel verzekeringsmaatschappijen een deel van de stortingen gebruiken voor uitkeringen bij langdurige ziekte, ongeval of overlijden. Ben je al goed verzekerd, dan neem je die er best niet bij, zo heb je later een hogere opbrengst.
...]
|
Daarbij was die topic hier al, mss die eens doorlezen: