Citaat:
Oorspronkelijk geplaatst door Pandareus
Bankbediendes moeten geen vragen stellen als iemand beslist om een bedrag over te schrijven naar bank X en de rekening te sluiten. Niet moeten : geen verplichting vanwege compliance, geen wettelijke verplichting. (dat ze het doen, is de logische commerciële reflex maar dat is iets anders dan een verplichting)
Bij een grote opvraging in cash ligt dat anders. Daar gaat de compliance officer eisen dat de kantoren vragen stellen.
Dat is louter om te filteren : als iemand bv zegt : "ik ga een deel van mijn centen uitdelen aan de kinderen", of ik steun zoon of dochter, of : ik ga binnenkort naar Las Vegas naar 't casino of eender wat is dat al voldoende.
Compliance legt de taak die zij wettelijk dragen om de witwaswetgeving effectief te controleren en toe te passen bij hen. Het kadert ook in de relatie : als de bank de betrokken klant kent en de transactie is niet abnormaal voor zijn profiel is alles OK. Als dat abnormaal is, gaan ze achteraf in stilte de compliance officer inlichten. Dan zijn zij ervan af. En die kan dan beslissen of het een incident is dat het waard is om te rapporteren aan de bevoegde cel. (het CFI)
Meer dan 90% van de gesignaleerde gevallen klasseren die overigens zonder gevolg.
Men maakt daar drama's over, maar die zijn heus niet op zoek naar de reden waarom Piet of Pol vandaag per se 15.000 euro cash wil. Al kan dat theoretisch wel een indicatie zijn. Als dat bv in de volgende weken meerdere keren zou gebeuren, de betrokken persoon gaat werken in sommige exotische vormen van horeca of de export/import van tweedehandswagens of andere groezelige activiteiten.
Ik heb een geval meegemaakt waar Bobonne, 91 jaar en weduwe, een groot familiefeest gaf en tot de nichtjes en neven toe is iedereen naar buiten gegaan met een envelop met minstens 10.000 euro erin). En 't was een grote familie.
In het agentschap kennen ze haar al jaren, en toen de voorspelbare vraag kwam waarom ze zo een groot bedrag moest hebben in cash heeft zowel klant als de bankier daar eens goed mee gelachen en erop geschreven : "om uit te delen".
Wat in dit geval ook de pure waarheid was.
|
Klopt. Hoofdzakelijk omwille van hun eigen verantwoordelijkheid indien ze foutief niet zouden rapporteren.
Banken gaan daarom liever een transactie te veel dan een transactie te weinig rapporteren. Men merkt dat banken echt veel strenger zijn geworden de laatste jaren.