Open VLD : “Waardig ouder worden met een pensioenkrediet”

[Politics.be]

Hoe wil u uw oude dag doorbrengen ?Rekent u volledig op uw kinderen om in te staan voor extra zorg en financiële ondersteuning? Kunnen uw kinderen hiervoor voldoende tijd en geld opbrengen? Wenst u uw oude dag door te brengen in de gezinswoning of liever in een rusthuis?Wat zou u ervan denken als er een middel bestaat om zo lang als u wil in uw eigen woning te blijven wonen én extra middelen te verwerven om eventueel structurele aanpassingen aan het huis te doen of extra huishoudhulp aan te werven?


In de Angelsaksische landen, sommige Scandinavische landen en in Nederland is dit al lang geen utopie meer. Met de vergrijzingsproblematiek in het achterhoofd is het misschien hoogtijd om ook België warm te krijgen voor het “pensioenkrediet”.
Het “pensioenkrediet”, ook wel bekend als “omgekeerd woonkrediet” of “reverse mortgage”, laat particuliere eigenaars van een woning toe om het slapend vermogen van een eigen woning beschikbaar te maken als belastingvrij aanvullend pensioen. De eigenaars zijn bijgevolg niet verplicht hun woning te verkopen of het eigendomsrecht ervan af te staan. Sterker nog, de kredietnemers hoeven niet noodzakelijk volle eigenaars te zijn van de woning en ze zijn evenmin verplicht om de woning te bewonen.

Zo is het dus mogelijk om op een gezegende leeftijd goederen en diensten aan te schaffen die buiten het bereik van het bestaande budget liggen, zonder daarvoor de eigen woning te moeten opofferen.
Het pensioenkrediet verschilt daarin ook van zijn alternatief: “de verkoop op lijfrente”. De verkoop op lijfrente is een kanscontract waarbij de betreffende woning onmiddellijk uit het vermogen van de verkoper verdwijnt na diens overlijden. Met een pensioenkrediet blijft de kredietnemer eigenaar van zijn woning en worden de mogelijke erfgenamen dus ook niet onterfd.

Er moet uiteraard een wettelijk kader gecreëerd worden om dit pensioenkrediet een kans op slagen te geven. Best worden hierbij 2 vormen van pensioenkrediet onderscheiden: een ‘levenslang pensioenkrediet’ dat terugbetaalbaar is bij overlijden van de langstlevende kredietnemer en een ‘tijdelijk pensioenkrediet’ dat terugbetaalbaar is op een bepaalde datum. Deze laatste optie maakt het de kredietnemer en de eventuele derde hypotheekgever mogelijk om op de eindvervaldag van het krediet opnieuw vrij te beslissen over de eventuele hernieuwing van zijn pensioenkrediet.

Bescherming van de kredietnemer gaat voor !

Er zijn echter wel wat risico’s verbonden aan een omgekeerd woonkrediet.
Allereerst is dit geen goedkope formule. Er komen heel wat kosten bij kijken: operationele kosten, opvolgingskosten, hoge dossierkosten, schattingskosten, etc.. Hierdoor zal het geleende kapitaal meestal een stuk lager liggen dan de actuele waarde van het huis en gaat de rest naar kosten voor de kredietgever.
Verder zijn er andere risico’s zoals : verkeerde inschatting van de waarde van het onroerend goed, minder gunstige prijsevolutie in de vastgoedsector dan verwacht, waardevermindering van de woning door slecht onderhoud, na opsouperen geleend kapitaal opnieuw financiële problemen, etc..
Het is dus uiterst belangrijk dat het wettelijk kader in voldoende beschermingsmechanismen voorziet om de kredietnemer niet met bijkomende financiële en familiale zorgen te belasten.
Zo moet er bijvoorbeeld een beperking komen op de verhaalsmogelijkheden van de schuldeiser. Enkel het hypotheekgoed vormt het onderpand van de kredietgever. Op die manier kan er geen verhaal genomen worden op andere goederen van de kredietnemer.
Daarop geldt echter één uitzondering, namelijk wanneer er zich een waardevermindering heeft voorgedaan door een aan de kredietnemer toerekenbare fout, zoals bvb.: slecht onderhoud van de woning.

Verder dient er een onafhankelijk expert aangesteld te worden om de correcte waarde van het huis te schatten. Daarnaast biedt de vereiste tussenkomst van een notaris bijkomende bescherming ten voordele van de kredietnemer en een eventuele derde hypotheekgever.
Aangezien het hier om een belangrijke beslissing gaat met strekkende financiële gevolgen, moet de wet er ook voor zorgen dat de kredietnemer of de derde hypotheekgever goed geïnformeerd is over de beslissing die hij of zij neemt. Het is eveneens belangrijk dat eens het pensioenkrediet tot stand is gekomen, de kredietnemer wijzigingen aan de initiële kredietovereenkomst kan doorvoeren op een relatief eenvoudige manier .

Open Vld stuurt dus aan op de creatie van een wettelijk kader om in de mogelijkheid van een dergelijk pensioenkrediet te voorzien. Wij staan er echter ook op dat er voldoende mechanismen ter bescherming van de kredietnemer worden ingebouwd.

Open Vld wil u immers waardig ouder laten worden, zij het liefst zonder extra grijze haren…

Bart Tommelein, Willem-Frederik Schiltz, volksvertegenwoordigers Open Vld

Meer info:



Bart Tommelein:

Willem-Frederik Schiltz:



Bron: politics.be

[lantjes]

Eigenlijk ronduit schandalig. Na 40 jaar werken en afdragen is het grootste deel als sneeuw voor de zon in de bodemloze Belgische putten verdwenen. Geen geld voor uw pensioen terwijl het met karrenvrachten vol, langs ramen en deuren buitengesmeten wordt. Belastingen, afhoudingen, BTW, taksen, lasten....noem maar op, wie 40 jaar gaat werken heeft al snel 1 miljoen Euro naar de staat laten vloeien. Dan hebben ze nog geen geld voor uw pensioen? Walgelijk.

[Txiki]

Breek het sociale systeem maar verder af Verhofstadt en co. Jullie erfenis is nog niet rampzalig genoeg.