1 tarief en geen getrouwheidspremie'

De Informant · 26 januari 2012, 11:04

Het ziet er steeds meer naar uit dat banken niet langer de getrouwheidspremie op hun spaarboekjes kunnen gebruiken om nieuwe klanten te lokken. De federale minister van Economie Johan Vande Lanotte (sp.a) wil af van de getrouwheidspremie.

In het huidige systeem bieden banken naast een basisrente ook een getrouwheidspremie als dat geld minstens een jaar op een spaarboekje wordt geparkeerd. In plaats daarvan stelt minister Vande Lanotte één duidelijk tarief voor spaarrekeningen voor. Dat moet de markt voor spaarboekjes een pak transparanter maken dan nu, klinkt het. 'Net zoals dat nu het geval is voor de markt voor hypotheekleningen.'

'Er is een probleem met het spaarboekje, terwijl dat toch het meest toegankelijke spaarproduct van banken zou moeten zijn', oppert Vande Lanotte. Door het spel met de basisrente en de getrouwheidspremie weet niemand goed wat hij koopt. En met twee componenten is duidelijke concurrentie evenmin vanzelfsprekend. Daarom lanceer ik een radicaal voorstel. Laten we naar één tarief gaan.'

Het voorstel van Vande Lanotte klinkt Test-Aankoop alvast als muziek in de oren. De consumentenorganisatie wil al langer één rentetarief voor spaarboekjes. Dan kunnen klanten verschillende rekeningen beter met elkaar vergelijken en kan de concurrentie tussen banken beter spelen.

Hogere rente
Levert de aanpassing van de spaarboekjes klanten meteen ook een hogere rente op? Niet per se, waarschuwde de bankenfederatie Febelfin gisteren. Regelgevers stimuleren banken immers net om stabielere manieren te zoeken om zich te financieren, zoals met spaargeld dat voor langere tijd op een rekening staat. Het voordeel van die lagere financieringskosten wordt deels aan de klant uitgekeerd in de vorm van een getrouwheidspremie. En die dreigen klanten nu te mislopen, zegt Febelfin-topman Michel Vermaerke.

Ook Vande Lanotte beseft wel dat het beoogde nieuwe tarief wellicht lager zal uitvallen dan de combinatie van basisrente en getrouwheidspremie.

Steben · 26 januari 2012, 11:05

"Brechung der Zinnsknechtschaft"

december · 26 januari 2012, 18:12

Hmmm.... wij burgers zijn inderdaad te dom om al die tarieven te begrijpen, laat staan met elkaar te kunnen vergelijken.

Misschien moeten we onze spaarcentjes gewoon door de socialisten laten beheren. Die hebben verstand van beleggen enzo.

pajoske · 26 januari 2012, 18:38

Citaat:

Oorspronkelijk geplaatst door december

Hmmm.... wij burgers zijn inderdaad te dom om al die tarieven te begrijpen, laat staan met elkaar te kunnen vergelijken.

Misschien moeten we onze spaarcentjes gewoon door de socialisten laten beheren. Die hebben verstand van beleggen enzo.

En toch vind ik dit een goede maatregel.
Eén rente houdt niet in dat elke bank eenzelfde rente betaalt. Het wordt wel veel eenvoudiger om te vergelijken. En was is er mis mee om iedereen correcte informatie te geven? Ook diegenen die niet de tijd of mogelijkheden hebben om correct te vergelijken.

De schoofzak · 26 januari 2012, 19:02

Er worden twee problemen door mekaar gehaald.

Eerst is het natuurlijk iets moeilijker om te vergelijken, als je twee dingen tegelijk moet combineren. In dit geval dus de basisinterest en de getrouwheidsinterest.
Voor mannen die geen twee dingen kunnen combineren: zoek u een vrouw.

Een andere zaak is het moment waarop die getrouwheidspremie uitbetaald wordt:
1 februari jaar x: ik stort som y
1 februari jaar x+1 : ik heb recht op de premie
1 januari jaar x+2: nu pas wordt die premie op mijn boekje bijgezet; een gans jaar rente gemist op die opbrengst.

Bij Rabobank kan je met één druk op de knop zien, per individuele storting, wanneer je getrouwheidspremie verworven is.
Ze zijn blijkbaar van plan om die opbrengst dan direct ter beschikking te stellen.
Maar vallen ze dan nog wel onder het 'gereglementeerd spaarboekje' om van fiskale vrijstelling te genieten?

Dat den Baard dat mogelijk maakt, en naar mijn oordeel is het opgelost.

Want (en daar had ik mee moeten beginnen), het is een economische realiteit dat die getrouwheidspremie beantwoordt aan een economisch voordeel van de bank: stabielere geldmassa ter beschikking hebben.

Een logische zaak is dan dat je twee spaarboekjes zal aanhouden:
één voor centen die je als reserve houdt om aan te spreken 'binnen het jaar' (uw wasmachien valt onverwacht in panne ...)
en één voor de iets langere termijn.

De rest van je centen kan je dan iets tot veel vaster zetten, of iets tot veel meer risico. Naar eigen keuze.

.

Amon_Re · 26 januari 2012, 19:48

Citaat:

Oorspronkelijk geplaatst door pajoske

En toch vind ik dit een goede maatregel.

²

december · 26 januari 2012, 19:58

Citaat:

Oorspronkelijk geplaatst door pajoske

En toch vind ik dit een goede maatregel.
Eén rente houdt niet in dat elke bank eenzelfde rente betaalt. Het wordt wel veel eenvoudiger om te vergelijken. En was is er mis mee om iedereen correcte informatie te geven? Ook diegenen die niet de tijd of mogelijkheden hebben om correct te vergelijken.

Dit is toch geen kwestie van correcte informatie? Ik beleg mijn geld liever in obligaties, dus ik kies een spaarboekje met een iets hogere rente, en een lagere getrouwheidspremie. Als ik mij al ergens aan erger, dan zijn het de verschillende percentages roerende voorheffing, die altijd voor cijferwerk zorgen.

26 januari 2012, 11:04	#1
De Informant Banneling Geregistreerd: 21 december 2011 Berichten: 245	1 tarief en geen getrouwheidspremie' Het ziet er steeds meer naar uit dat banken niet langer de getrouwheidspremie op hun spaarboekjes kunnen gebruiken om nieuwe klanten te lokken. De federale minister van Economie Johan Vande Lanotte (sp.a) wil af van de getrouwheidspremie. In het huidige systeem bieden banken naast een basisrente ook een getrouwheidspremie als dat geld minstens een jaar op een spaarboekje wordt geparkeerd. In plaats daarvan stelt minister Vande Lanotte één duidelijk tarief voor spaarrekeningen voor. Dat moet de markt voor spaarboekjes een pak transparanter maken dan nu, klinkt het. 'Net zoals dat nu het geval is voor de markt voor hypotheekleningen.' 'Er is een probleem met het spaarboekje, terwijl dat toch het meest toegankelijke spaarproduct van banken zou moeten zijn', oppert Vande Lanotte. Door het spel met de basisrente en de getrouwheidspremie weet niemand goed wat hij koopt. En met twee componenten is duidelijke concurrentie evenmin vanzelfsprekend. Daarom lanceer ik een radicaal voorstel. Laten we naar één tarief gaan.' Het voorstel van Vande Lanotte klinkt Test-Aankoop alvast als muziek in de oren. De consumentenorganisatie wil al langer één rentetarief voor spaarboekjes. Dan kunnen klanten verschillende rekeningen beter met elkaar vergelijken en kan de concurrentie tussen banken beter spelen. Hogere rente Levert de aanpassing van de spaarboekjes klanten meteen ook een hogere rente op? Niet per se, waarschuwde de bankenfederatie Febelfin gisteren. Regelgevers stimuleren banken immers net om stabielere manieren te zoeken om zich te financieren, zoals met spaargeld dat voor langere tijd op een rekening staat. Het voordeel van die lagere financieringskosten wordt deels aan de klant uitgekeerd in de vorm van een getrouwheidspremie. En die dreigen klanten nu te mislopen, zegt Febelfin-topman Michel Vermaerke. Ook Vande Lanotte beseft wel dat het beoogde nieuwe tarief wellicht lager zal uitvallen dan de combinatie van basisrente en getrouwheidspremie.

26 januari 2012, 19:02	#5
De schoofzak Secretaris-Generaal VN Geregistreerd: 4 juli 2004 Berichten: 82.096	Er worden twee problemen door mekaar gehaald. Eerst is het natuurlijk iets moeilijker om te vergelijken, als je twee dingen tegelijk moet combineren. In dit geval dus de basisinterest en de getrouwheidsinterest. Voor mannen die geen twee dingen kunnen combineren: zoek u een vrouw. Een andere zaak is het moment waarop die getrouwheidspremie uitbetaald wordt: 1 februari jaar x: ik stort som y 1 februari jaar x+1 : ik heb recht op de premie 1 januari jaar x+2: nu pas wordt die premie op mijn boekje bijgezet; een gans jaar rente gemist op die opbrengst. Bij Rabobank kan je met één druk op de knop zien, per individuele storting, wanneer je getrouwheidspremie verworven is. Ze zijn blijkbaar van plan om die opbrengst dan direct ter beschikking te stellen. Maar vallen ze dan nog wel onder het 'gereglementeerd spaarboekje' om van fiskale vrijstelling te genieten? Dat den Baard dat mogelijk maakt, en naar mijn oordeel is het opgelost. Want (en daar had ik mee moeten beginnen), het is een economische realiteit dat die getrouwheidspremie beantwoordt aan een economisch voordeel van de bank: stabielere geldmassa ter beschikking hebben. Een logische zaak is dan dat je twee spaarboekjes zal aanhouden: één voor centen die je als reserve houdt om aan te spreken 'binnen het jaar' (uw wasmachien valt onverwacht in panne ...) en één voor de iets langere termijn. De rest van je centen kan je dan iets tot veel vaster zetten, of iets tot veel meer risico. Naar eigen keuze. . __________________ Vlaanderen is niet van iedereen. Vlaanderen is enkel van hen die een inspanning doen om ertoe te behoren. De grendel-grondwet moet wijken om eindelijk de broodnodige veranderingen te kunnen doorvoeren. Nadien kan de grondwet herstemd worden. Dat is nog gebeurd. Ik heb de partij gesticht op drie lijnen: Vlaams en Europees, vrij en verantwoordelijk, en sterk en sociaal. Vandaag is dat de grondstroom in Vlaanderen. Geert Bourgeois (N-VA)

26 januari 2012, 18:12	#3
december Banneling Geregistreerd: 31 december 2008 Berichten: 569	Hmmm.... wij burgers zijn inderdaad te dom om al die tarieven te begrijpen, laat staan met elkaar te kunnen vergelijken. Misschien moeten we onze spaarcentjes gewoon door de socialisten laten beheren. Die hebben verstand van beleggen enzo.