Zoeken naar hypotheeklening

[Patrice]

We zitten met plannen om een eigen huisje te kopen. We huren reeds jaren en dan lijkt een eigen stek toch een interessantere manier om ons geld uit te geven.

Zelf heb ik nu geen ervaring met hypotheekleningen (wel voor auto) en weet niet hoe ik dat nu het best kan aanpakken. (om de goedkoopste te vinden wil ik zeggen) Gemakkelijkheidshalve zou ik graag gewoon langs de Immotheker willen gaan en die een voorstel laten doen. Maar ik ben me toch niet zeker of ik daar echt de beste lening mee kan vinden.

Ik vind massa's rentevoeten die andere mensen kregen op de website van spaargids.be, maar dat geeft ook geen enkele garantie. Dus zit er niets anders op dan langs alle banken te gaan, zoals mijn collega's ook aanraden. Deze site http://www.lenengoedkoop.be/hoe-de-g...ng-vinden.html zegt dat ik heel goed moet rekenen hoeveel ik eigenlijk moet lenen, terwijl ik op http://berekenmijnlening.be/goedkoop...ing-vinden.php lees dat ik de banken werkelijk tegen elkaar moet uitspelen.
Iemand tips? Ik wil daar echt wel goed werk van maken.

[Scherven A. Mok]

Jullie moeten niet alleen banken tegen elkaar uitspelen. Jullie kunnen ook zorgen dat het bedrag dat jullie lenen van dien aard is dat jullie genoeg overhouden van jullie lonen om een lager % aangerekend te krijgen. Als jullie teveel lenen en minder per maand overhouden gaan (sommige ?) banken een hoger % aanrekenen. Ongetwijfeld zijn er nog zo'n minder voor de hand liggende factoren die er toe doen. Ik denk bvb aan wanneer men kapitaal en wanneer men intrest afbetaalt. Men kan daarmee spelen en het speelt een rol oa ivm woonbonus. Hoe dat juist zit weet ik niet. Ook of men (deels) vast/variabele intrest neemt speelt een grote rol. Momenteel raadt men vaste intrest aan omdat de intrest vermoedelijk niet meer gaat zakken.

[Eduard Khil]

ik heb ooit nog door immotheker of de hypotheekwinkel (weet niet meer welke) zo'n voorstel laten uitwerken, en het zag er toch redelijk uit hoor. Uiteindelijk na onderhandelingen nog +- 0.3% lager gegaan, zit nu op 1.65% vast.

Belangrijkste om een goeie tarief te hebben zal uw quotiteit zijn, uw inkomen en de verhouding tussen afbetaling & inkomen (zoals Scherven a mok zegt)

Meestal ga je in een bank waar je nog geen klant bent, een betere tarief krijgen. Bekijk ook het hele plaatje: sommige geven u een goede rentevoet maar verplichten dan verzekering X en Y ook bij hen te nemen, waar ze u dubbel terugpakken.

bekijk ook deze site eens
http://www.rodv.be/

daarmee kan je ergens inschatten welke bank er op dit moment zo wat de laagste zit (dat verschuift zo om te x maanden)

[IanVD]

Immotheker was bij ons in ieder geval geen aanrader. We werden bijna weggelachen omdat we een lening wilden aangaan met 1 loon. Dat we de helft van de woning zelf konden financieren en de maandelijkse aflossing sowieso lager zou zijn dan onze toenmalige huur (een situatie waar we nog altijd enkele 100en euro's per maand opzij konden leggen), dat maakte voor hen niets uit.

[De schoofzak]

In mijn familie heeft men wel goede ervaringen met de immotheker of hoe heette dat precies.
Voorbeeld: uiteindelijk lening bij de bank waar men klant is, maar toch minder dan dat de agentschapsdirecteur van de bank voorgesteld had.

Met daar eens langs te gaan, heb je volgens mij niks verloren.
Met zelf te rekenen, kan het wel ingewikkeld worden.

.

[Demper]

Oorspronkelijk geplaatst door Patrice

We zitten met plannen om een eigen huisje te kopen.

Eerst nuchter worden na het kerstdiner...

[Dadeemelee]

Oorspronkelijk geplaatst door Patrice

We zitten met plannen om een eigen huisje te kopen. We huren reeds jaren en dan lijkt een eigen stek toch een interessantere manier om ons geld uit te geven.

Zelf heb ik nu geen ervaring met hypotheekleningen (wel voor auto) en weet niet hoe ik dat nu het best kan aanpakken. (om de goedkoopste te vinden wil ik zeggen) Gemakkelijkheidshalve zou ik graag gewoon langs de Immotheker willen gaan en die een voorstel laten doen. Maar ik ben me toch niet zeker of ik daar echt de beste lening mee kan vinden.

Ik vind massa's rentevoeten die andere mensen kregen op de website van spaargids.be, maar dat geeft ook geen enkele garantie. Dus zit er niets anders op dan langs alle banken te gaan, zoals mijn collega's ook aanraden. Deze site http://www.lenengoedkoop.be/hoe-de-g...ng-vinden.html zegt dat ik heel goed moet rekenen hoeveel ik eigenlijk moet lenen, terwijl ik op http://berekenmijnlening.be/goedkoop...ing-vinden.php lees dat ik de banken werkelijk tegen elkaar moet uitspelen.
Iemand tips? Ik wil daar echt wel goed werk van maken.

Als je al een tijdje bij een een bank goede klant bent is het toch een goed idee om daar bij te informeren, die zullen meer geneigd zijn een 'geste' te doen.
Wel eerst even bij een paar andere banken informeren om een referentiepunt te hebben.

[Tavek]

Uw rente wordt ook mede bepaald door uw loon, uw quotiteit, uw looptijd, uw (en die van uw ouders) beleggingen en spaartegoeden bij de betreffende bank, het al dan niet nemen van zichtrekening/brandverzekering/schuldsaldo.

Je gaat van sommige mensen heel erg lage rentetarieven horen (zoals die 1.65 % vast van Eduard). Pin je daar niet op vast: iedere situatie is verschillend. Op korte looptijden konden tot een paar maand terug die tarieven zeker, maar voor grotere huizen zijn die looptijden onrealistisch, of je moet heel veel verdienen.

Ik ben begin dit jaar van een vaste (reeds OK rentevoet, 2012) naar een variabele rentevoet (5/5/5) op 5 jaar minder looptijd gegaan. Aangezien een variabele rentevoet maar zoveel mag stijgen als ze kan dalen, lag het maximum nog steeds onder/nabij de vaste rentevoet die we initieel hadden, maar nu wel 5 jaar minder lang. En vooral dat aspect was forse kassa. Je betaalt sneller af en dus ook een pak minder rente in totaal.

Meeste mensen zullen je nu een vaste rentevoet aanraden, ik ook, maar bij herfinancieringen kan het soms anders uitpakken.

[Rahowa]

Loop alle banken langs,en kijk naar het totaal bedrag dat u moet terugbetalen,dat is het belangrijkste.

[Tavek]

Oorspronkelijk geplaatst door Rahowa

Loop alle banken langs,en kijk naar het totaal bedrag dat u moet terugbetalen,dat is het belangrijkste.

Dit.

[Eduard Khil]

Oorspronkelijk geplaatst door Tavek

Meeste mensen zullen je nu een vaste rentevoet aanraden, ik ook, maar bij herfinancieringen kan het soms anders uitpakken.

tja je kan idd soms nog even lager zitten met een variabele, maar de rente staat bij de ECB op nul, de kans dat die gaat stijgen is realistischer dan dat ze gaat dalen hé

Vraag is alleen wanneer.

[Dadeemelee]

Oorspronkelijk geplaatst door Eduard Khil

tja je kan idd soms nog even lager zitten met een variabele, maar de rente staat bij de ECB op nul, de kans dat die gaat stijgen is realistischer dan dat ze gaat dalen hé

Vraag is alleen wanneer.

Als er 1 ding zeker is dan is het dat het nu het moment is om een hypotheeklening te nemen

[Tavek]

Oorspronkelijk geplaatst door Eduard Khil

tja je kan idd soms nog even lager zitten met een variabele, maar de rente staat bij de ECB op nul, de kans dat die gaat stijgen is realistischer dan dat ze gaat dalen hé

Vraag is alleen wanneer.

Ze kan wettelijk slechts zoveel stijgen als ze kan dalen, dus pakweg een rentevoet van 1.5 % kan slechts naar 3 % gaan.

[Tavek]

Oorspronkelijk geplaatst door Dadeemelee

Als er 1 ding zeker is dan is het dat het nu het moment is om een hypotheeklening te nemen

Het goede moment is gepasseerd, veel banken hebben hun appetijt verloren om nog de bodemvissers ter wille te zijn.

[Eduard Khil]

Oorspronkelijk geplaatst door Tavek

Ze kan wettelijk slechts zoveel stijgen als ze kan dalen, dus pakweg een rentevoet van 1.5 % kan slechts naar 3 % gaan.

dat klopt. Maar in mijn geval bvb gaven ze mij een variabele van 1.35 of zoiets, terwijl ik vast 1.65 kon krijgen. Gezien de grote kans dat de rente nog gaat stijgen ipv verder dalen, was het mij het risico niet waard.

[Dadeemelee]

Oorspronkelijk geplaatst door Tavek

Het goede moment is gepasseerd, veel banken hebben hun appetijt verloren om nog de bodemvissers ter wille te zijn.

Minder dan 2% vast is toch helemaal niet slecht. Als je leent over 20 jaar gaat de rente toch onvermijdelijk stijgen.

[Tavek]

Oorspronkelijk geplaatst door Eduard Khil

dat klopt. Maar in mijn geval bvb gaven ze mij een variabele van 1.35 of zoiets, terwijl ik vast 1.65 kon krijgen. Gezien de grote kans dat de rente nog gaat stijgen ipv verder dalen, was het mij het risico niet waard.

1.65 vast zou ik ook gewoon nemen hoor.

Alweer: de situatie is persoonlijk. Mijn bank (herfinanciering) wilde vast niet laag genoeg gaan, en naar een andere bank gaan = notariskosten.

Ik heb gewoon alle scenarios berekend, en in het slechtste geval zou ik met de huidige 5/5/5 bijna 40k euro rente besparen (wegens de kortere looptijd vooral, eerlijkheid gebiedt) en bij een gemiddelde rente 70-80k.

Bij een vaste rente zou ik sowieso 50 k besparen over de gehele looptijd.

Ik vermoed dat de waarheid ergens in het midden zal belanden. Weinig europese overheden kunnen plots stijgende rentevoeten verdragen bij zulke hoge schuldlasten.

[Eduard Khil]

stel u voor dat we zelf rechtstreeks konden lenen bij de ECB

[groentje]

De immotheker is niet slecht, zeker als je er tegen op ziet om er zelf veel achter te gaan lopen. En het verschilt niet alleen van bank tot bank, maar zelfs agentschap tot agentschap, als ze hun quota nog niet binnen hebben, dan durven ze al eens dieper gaan.
Kijk wel eerst eens of je een lening vast kan krijgen, zonder een flinke eigen inbreng is het sowieso behoorlijk moeilijk, ongeacht je inkomen. Je zou de eerste niet zijn die een compromis tekende, een haalbare lening onderhandelde, die dan toch nog geweigerd wordt op het hoofdkantoor, omdat je een paar procent boven je besteedbare minimum zit van je inkomen, of te weinig eigen inbreng hebt, of... Zelfs wanneer je minder zou afbetalen dan wat je maandelijks kwijt bent aan huur, kan een lening nog geweigerd worden omdat de bank je inkomen onvoldoende acht.

[parcifal]

Oorspronkelijk geplaatst door IanVD

Immotheker was bij ons in ieder geval geen aanrader. We werden bijna weggelachen omdat we een lening wilden aangaan met 1 loon. Dat we de helft van de woning zelf konden financieren en de maandelijkse aflossing sowieso lager zou zijn dan onze toenmalige huur (een situatie waar we nog altijd enkele 100en euro's per maand opzij konden leggen), dat maakte voor hen niets uit.

Ook slechte ervaring met Immotheker hier.

Ik heb daar 8 jaar geleden mijn lening afgesloten maar nadien moest je ze niet meer bellen, de commissie was verdiend blijkbaar.

Begin dit jaar heb ik dan gekeken voor herfinanciering, aangezien ik oorspronkelijk op 4.6% zat.
Dan toch na lang zagen een afspraak bij immotheker kunnen maken en nee, die zagen met al hun simulaties ECHT geen kans op verbetering.
Kosten, kosten, kosten en omdat ik maar op 15 jaar leen, kreeg ik dat er niet meer uit zogezegd.

Wel, een maand later eens bij mijn eigen bank geinformeerd en die konden me direct een percentage onder de 2% aanbieden en met alle kosten inclusief bespaarde ik nog duizenden euro's.

Conclusie : immotheker zijn profiteurs en/of leugenaars.